中国人寿鑫如意年金险靠不靠谱？有必要买？

1. 中国人寿鑫如意年金险靠不靠谱？有必要买？

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐仔细研究，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，一直要把保费缴纳完为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率只有2.5%！真的是非常不慷慨！
什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这不用说整个家庭陷入了漩涡，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道》
讲解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这么说吧，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行！》

【写在最后】
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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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2. 中国人寿鑫如意年金险靠不靠谱？注意哪些问题？

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
当时，学姐的表弟就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。
不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果仔细推敲的话，就拿这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要是针对那些暂时不想领取年金的人来说，就可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，比较严重的那就是家庭的基本生活都难以维持。
所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有把被保人作为第一思考对象！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿鑫如意收益高？看完你就知道值不值得买》
了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，还要重视内部收益率IRR。
如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。
下面我们来看看鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图可知，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。
这可以说，如果购买了这款这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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3. 中国人寿鑫如意年金险注意哪些问题？值得推荐吗？

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐仔细研究，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这一方式可选。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
倘若有这两种缴费的方式，这样的话不仅选择多而且选择还自由，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
究竟万能账户是如何定义的呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。
鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
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如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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4. 中国人寿鑫如意年金险如何买？靠谱吗？

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，最高70周岁人群也有机会投保，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没看到这款产品的优秀之处，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，欠缺了趸交的方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
可是这两个万嫩滑账户的保底利率竟然只有2.5%！委实是吝啬了！
什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
目前的万能账户的保底利率大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，家庭经济来源就中断了，让整个家庭陷入经济窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
由此看来 ，在这段时间内，赔付的身故金应该是越多越好，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿鑫如意收益高？看完你就知道值不值得买》
分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，表示这款年金险的收益率高。

如果小王在30岁投保了该产品，年交保费为10万，持续缴5年，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付11%基础保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也就是说，小王60岁时，收益任为负值！
小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，选购了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上还有很多高收益年金险，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
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5. 中国人寿鑫如意年金险如何买？可靠吗？

中国人寿鑫如意年金险是一款理财险，优点主要有即交即领生存保险金、设有满期返还等；缺点主要有缴费期限不灵活、万能账户保底利率低等，总的来看性价比不是很高，不是很可靠。想要买中国人寿鑫如意年金险，可以通过中国人寿官网、官方公众号、APP、专业的保险经纪公司等线上渠道进行购买，也可以到线下保险公司网点进行购买。
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，有许多的朋友都对这一点心动不已！
那究竟具有理财功能的鑫如意(白金版)年金险可靠吗？
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险吧~
学姐给大家整理了一份买年金险的避坑指南，投保前一定要看看：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式还是挺多的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这两种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是很友好了。
不过，经由学姐的认真研究，发现了以下这些缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，被称为趸交。这种交费方式主要适用于收入高但不是十分的稳定的人群。
至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以选择符合自己实际预算的缴费期限。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要提升一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)是可以再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%，这也太低了吧！
什么是万能账户呢？主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力可以赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济来源可能就中断，家庭生活可能就难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，就能提供给家庭更好的保障，至少日常开支是可以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面没有做考虑，没有从被保人的角度来思考问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章可以看看：《国寿「鑫如意」收益高？值得买吗？》
对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它越高，这款年金险产生的收益也会越高。
下面深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也可以说，到了这个阶段还没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。
也可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益并乐观，投保前要三思！
市面上还有很多优秀的年金险，学姐已经帮大家总结出来了，感兴趣的朋友可以看看：《想买高收益年金险？这10款值得拥有！》

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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6. 中国人寿鑫如意年金险靠不靠谱？如何买？

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。
年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。
不过，学姐有认真研究了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直到保费缴清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果这两种缴费的方式都能够有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！委实是吝啬了！
什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
若是发生了不幸，家庭最大经济来源从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有考虑到被保人这一方面！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿鑫如意收益高？看完你就知道》
讲解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收益是否可观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，即言之，到了这个阶段，还没有收益！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行！》

【写在最后】
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7. 中国人寿鑫如意年金险值得入手吗？注意哪些问题？

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人非常好。
不过，学姐有认真研究了一下，没扒出这款产品的亮点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：《缴费年限怎么选才不会亏？》
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
对保障内容做了了解之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这可以说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这可以说，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！


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8. 中国人寿鑫如意年金险靠不靠谱？怎么买？

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友对这一点都十分心动！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却后悔莫及。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。
不过，学姐有认真研究了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，一直要把保费缴纳完为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些三四十岁的经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济来源都失去了，难以想象的是有可能家庭生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道》
介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
如果说的通俗点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。
快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益并乐观，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行！》

【写在最后】
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