银行承兑汇票贴现要防哪些风险

1. 银行承兑汇票贴现要防哪些风险

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。
1、票据自身的瑕疵
2、票据当事人(如出票人、承兑人等)的信用瑕疵
3、操作不规范问题
由银行方办理的贴现业务可信度是较高，票据权利及流转过程都会要求比较严格。具体贴现执行利率可以咨询就近农行网点工作人员。

2. 相对于商业承兑汇票，为什么办理银行承兑汇票贴现的风险更小？

1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。
　　2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。
　　3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。
　　适用于银行承兑汇票的公司
　　适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。
银行承兑汇票的相关业务

3. 银行承兑汇票贴现应注意的是什么？

银行承兑汇票的贴现程序：银行在核实承兑汇票的真实性，办理承兑汇票贴现；资料审查，根据银行的贴现规定与政策进行办理，并在审批书上签字后银行录入数据并制作贴现凭证；再次复核利息，计算并确定实际划款金额无误，将审批表给最高签批人签批；双方签订合同，并向贴现申请人付款。【法律依据】《中华人民共和国票据法》第三十八条承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。第四十二条付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章;见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。汇票上未记载承兑日期的，以前条第一款规定期限的最后一日为承兑日期。第四十四条付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。

4. 有追索权的银行承兑汇票贴现银行是否承担风险

要承当的承兑汇票贴现有什么风险承兑汇票贴现是将银行承兑汇票转让于银行，由银行扣除后贴现利息给持票人余额的一种。所以，这种转让的方式难以得到保障，因此是存在风险的。那么，承兑汇票贴现有什么风险？下面由找法网小编为您介绍，带您了解一下。办理银行承兑汇票贴存在的风险1、对票据真伪的辨别能力不足，存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆”汇票达到了以假乱真的地步，在缺少先进的检测仪器的情况下，仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性，存在着很大的风险性。2、银行工作人员和企业财务人员工作失误，造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项，但在办理贴现的过程中，经常发现因银行工作人员责任心不强，违规操作，造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时，企业在背书转让过程中，由于财务人员金融票据知识欠缺，造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算，造成潜在风险。【摘要】
有追索权的银行承兑汇票贴现银行是否承担风险【提问】
要承当的承兑汇票贴现有什么风险承兑汇票贴现是将银行承兑汇票转让于银行，由银行扣除后贴现利息给持票人余额的一种。所以，这种转让的方式难以得到保障，因此是存在风险的。那么，承兑汇票贴现有什么风险？下面由找法网小编为您介绍，带您了解一下。办理银行承兑汇票贴存在的风险1、对票据真伪的辨别能力不足，存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆”汇票达到了以假乱真的地步，在缺少先进的检测仪器的情况下，仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性，存在着很大的风险性。2、银行工作人员和企业财务人员工作失误，造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项，但在办理贴现的过程中，经常发现因银行工作人员责任心不强，违规操作，造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时，企业在背书转让过程中，由于财务人员金融票据知识欠缺，造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算，造成潜在风险。【回答】
3、办理贴现业务时，对企业所提供资料的真实性审查不严，汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈，为占领票据市场，有的银行对企业交易的真实性审查流于形式，对申请贴现人提供的交易合同、增值税发票不作认真调查，违规办理没有真实交易背景的票据贴现业务。汇票到期一旦不予付款，申请贴现企业又以无资金逃债，将给银行的追索增加难度。银行承兑汇票贴现的风险防范1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定，其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点；各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽，紫光灯下，其水印图案、各色纤维清晰可见；冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等，这些都是防伪的第一道屏障。【回答】

5. 电子银行承兑汇票，由承兑行来办理贴现有什么要求？有贴现额度的要求吗？

电子银行承兑汇票，由承兑行来办理贴现有合法的商品交易关系并提供相关证明材料要求。有贴现额度的要求。银行承兑汇票贴现具备条件 (一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动; (二)与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料; (三)在银行开立结算账户; (四)非银行承兑汇票的出票人; (五)满足银行要求的其他条件。【摘要】
电子银行承兑汇票，由承兑行来办理贴现有什么要求？有贴现额度的要求吗？【提问】
电子银行承兑汇票，由承兑行来办理贴现有合法的商品交易关系并提供相关证明材料要求。有贴现额度的要求。银行承兑汇票贴现具备条件 (一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动; (二)与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料; (三)在银行开立结算账户; (四)非银行承兑汇票的出票人; (五)满足银行要求的其他条件。【回答】
银行承兑汇票贴现额度指贴现银行根据对客户授信额度或同业授信额度,批准客户可以贴现银行承兑汇票的数量金额。在客户申请使用授信额度时,如客户贴现需求在核定的授信额度内就表示【回答】
及时是承兑行开具的银行承兑汇票，到他们那里去贴现，有需要授信额度吗【提问】
有具体的文吗？想更深的了解下【提问】
银行对企业纯粹的贴现需要占用企业授信的额度。贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务。【回答】
如果由承兑行办理贴现，都有什么具体要求呢【提问】
要求(一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动; (二)与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料; (三)在银行开立结算账户; (四)非银行承兑汇票的出票人; (五)满足银行要求的其他条件。【回答】

6. 银行承兑汇票贴现 应该注意什么

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
一、申请人应具备的条件
1、依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；
2、与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；
3、在成都市商业银行开立结算账户；
4、非银行承兑汇票的出票人；
5、满足我行要求的其他条件。
二、申请人需要提供的资料
1、通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；
2、经中国人民银行年审合格的贷款卡原件；
3、申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；
4、我行要求的其他资料。

7. 目前贴现银行防范贴现业务风险应注意的问题？

贴现业务风险归纳起来有六类:

一是票据风险,指用以申请贴现的银行承兑汇票因票据虚假、非法取得以及存在贴现瑕疵等情形,导致持票人不得享有或行使票据权利.

二是信用风险,主要包括出票人恶意挂失、承兑银行在公示催告期间隐瞒票据曾被查询的事实、二次贴现和出票人与承兑人联手诈骗等情形.

三是操作风险,突出表现为审核风险、查询风险、授信风险、审查风险、贷时风险、管理风险和托收风险.

四是市场环境风险,指贴现银行在信息不对称的情况下,对包装票据、融资性票据等办理贴现而出现的风险.

　　五是票据价格风险,主要指贴现银行为获取利息收入以低于成本的价格办理贴现或个别银行人员在与客户敲定贴现价格后,以更低的利率在银行办理贴现,然后将扣除价差收益的资金返回客户(即票据倒卖).


六是贷后管理风险,指银行对贴现后的票据管理不当,或对托收不回的票据未及时采取有效措施进行保全或清收,以致贴现业务出现风险.

8. 银行承兑汇票贴现时应注意哪些问题

一、贴现申请人必须具备的条件 
　　1、只限于在银行开立存款帐户的企业法人及其他组织； 
　　2、与出票人或者直接前手之间具有真实商品交易关系； 
　　3、能够提供与出票人或其直接前手之间的增殖税发票和商品发送单据复印件 。
　　二、拟贴现票据需具备的条件 
　　1、必须是要式完整的银行承兑汇票或商业承兑汇票； 
　　2、必须是真票，并且是根据真实的商品交易关系开立的票据； 
　　3、票据未到期。
　　三、票据贴现的期限 
　　贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起至票据到期日止。 
　　四、贴现利率
　　贴现利率按人民银行规定执行。实付贴现金额按票面金额扣除贴现利息计算。